数字人民币来了？ 对澳洲华人会有什么影响？ 为什么澳大利亚不发行法定数字货币？

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前言

2020年8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点工作任务、具体措施和职责分工”部分提出服务贸易创新发展”：三角洲、粤港澳大湾区、中西部有条件的试点地区开展数字人民币试点。

中国人民银行制定政策保障措施； 一是深圳、成都、苏州、雄安新区等未来东奥场景相关部门协助推广，再酌情向其他地区拓展。

官方消息一出，引起了国内外的广泛关注，但实际上很少有人搞清楚什么是数字人民币，它是如何运作的，对国内还有人民币资产的中国人会有什么影响在国外，为什么澳大利亚不发行法定数字货币呢？ 那我们就一一说吧。

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什么是数字人民币

说到数字货币，很多人会误以为它是一种虚拟货币，类似于比特币这种基于区块链的去中心化加密虚拟数字货币，但是这次中国即将进行的数字人民币试点是由央行牵头的，所以它是绝对不可能是去中心化的概念，那么它和我们之前理解的数字货币有什么区别呢？

事实上，中国人民银行发行的数字人民币的英文缩写是“DC/EP”。 法定数字货币与电子支付工具相结合，旨在替代部分现金。

说白了就是央行向普通民众发行的一种数字形式的人民币现金，可以理解为现金的高级形式。

因此，它与比特币等虚拟货币有本质区别。 数字人民币是中央银行发行的一种法定货币。 它能有效承担货币的三大功能：价值储存、交易媒介和记账单位。 比特币等虚拟货币没有任何价值基础，也不享有任何主权信用保证。

说到这里，相信很多人会觉得这没什么技术含量。 这和先从银行卡充值到支付宝、微信再付款有什么区别？

不同的是，支付宝和微信只是一种电子支付方式，背后还需要绑定银行卡，支付需要基于互联网。

数字人民币不需要去银行开立银行账户或支付账户。 只要安装了数字货币钱包，就可以使用央行数字货币。 不仅如此，央行数字货币采用了最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下也能正常使用。 下来，还是可以用的。

想象一下，当飞机上或偏远地区没有网络或手机信号时以太坊币怎么兑换人民币，只要将装有数字货币钱包的手机握在一起，碰在一起，就可以方便地完成转账或支付。

说到这里，澳洲的小编希望这项技术也能在澳洲得到普及。 众所周知以太坊币怎么兑换人民币，澳大利亚的网络速度一直饱受诟病。 手机信号只要在市区外，经常时不时的就不行。 去一些国家公园，别说移动支付了，有时刷卡机也没有反应。

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为什么中国要早日推动数字人民币及其运作方式

中国支付结算司副司长穆长春曾在央行数字货币演讲中透露，从2014年到去年，央行数字货币DC/EP的研究已经进行了五年。 相关人员已经996人。

央行数字货币的研发进程此前一直不温不火。 为什么疯狂的研发要从去年的996工作模式开始？

分析过去一年的国内外形势，中美贸易摩擦升温，人民币汇率下跌，国内市场对数字货币的需求增加。 然而，各种虚拟货币已经变得混乱。 因此，去年中国从两个层面加强了管控：

同时，今年疫情、中美关系恶化、中国人口老龄化等因素使中国经济面临下行压力。

所以，为了刺激消费，拉动内需，中国政府实际上实行了负利率政策，但负利率时代不一定能刺激消费。

对于爱储蓄的中国人来说，如果利率为负，老百姓很可能会把钱存在家里，不会花。 这点从邻国日本就可以看出。

因此，引入数字人民币来淘汰和替代现金，可以刺激消费，促进负利率政策的实施。 这一点虽然是我们基于多年金融行业经验的猜测，但在中美矛盾升级、疫情过后急需恢复内需之际推出数字人民币试点，已经透露出一些信号。

央行数字人民币如何运作？

穆长春曾介绍，央行数字货币采用央行和商业银行两级人员模式，首先是批发环节。 央行发行数字货币后，批发给商业银行。

当然，央行数字货币的回归，也是商业银行对央行的回归。

二是零售环节，即面向普通人的环节。

普通人需要通过与商业银行按1:1等值兑换存款或现金获得。

普通人通过专门的数字货币钱包拥有和使用央行数字货币，将在手机端体现为APP。

相信未来人们获得数字人民币的方式大致可以分为三类：

第一类是直接拿纸币去银行柜台兑换等值的数字货币；

第二类是通过网上银行将金额转入数字钱包；

第三类是直接场外交易，拥有数字钱包的用户相互转账。

无论哪种方式，金钱只是改变存在的形式，它不会增加或减少。 也因为数字人民币只是现金兑换的一种形式，放在数字钱包里的数字人民币是不会赚取任何利息的。

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数字人民币如何影响澳大利亚华人？

首先，目前，在顶层设计、标准定制、功能研发、联调等工作基本完成后，数字人民币将首先在深圳、苏州、雄安新区进行内部封闭试点测试、成都和未来的东奥场景，也就是他说，如果顺利的话，或许能早日在北京2022年冬奥会上一睹芳容。

因此，在此之前，内部封闭试点并不意味着数字人民币正式发行。

目前数字人民币封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。

因此，目前的数字人民币对与中国有密切业务往来或拥有人民币资产的澳洲华人没有任何影响，也不像很多人传闻的那样，数字人民币的实施会让人民币资金受到更严格的监管和汇款。钱出国。 更难等等。

即使在数字人民币通过测试并正式实施之后，基于上述原理，我们也很容易理解，数字人民币实际上只是人民币现金的一种数字形式。 正常的海外汇款和外币兑换取款不受影响。 随着技术的发展，未来的数字人民币钱包也可以接受实时汇率兑换，但它将成为国际贸易中更加便捷的支付方式。 让我们拭目以待。

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为什么澳大利亚不发行法定数字货币

事实上，国际清算银行2019年发布的一份关于央行和央行数字货币的调查报告显示，70%的央行承认他们正在研究这个课题。

澳大利亚储备银行 (RBA) 确实在 2018 年启动了 RBA 的小型内部创新实验室，并在今年早些时候向参议院金融技术特别委员会提交了论文。

该文件称，澳大利亚央行已经创建了一个批发支付结算模拟系统，客户付款可以在专用以太坊网络上的银行等金融机构之间进行结算。

但澳洲联储也表示，澳大利亚无意将央行的数字货币投入流通。

因为RBA担心，一旦央行发行稳定币，发现民众没有持有稳定币的意愿，央行的努力就白费了。

此外，澳洲联储还担心，如果人们更愿意持有代币而不是将资金存入商业银行，将会改变整个金融体系的结构。

从RBA的担忧我们可以看出，RBA正在考虑的央行数字货币，其实与中国发行的数字人民币设计并不相同。

澳大利亚储备银行考虑的央行数字货币更像是一种基于区块链的去中心化虚拟货币，而中国央行发行的数字人民币更像是一种更便捷的电子支付工具。

考虑到澳洲人用卡支付非常频繁，而且卡自带的快捷支付也很方便，如果没有这种需求，澳洲联储短时间内推出法定数字货币确实是不可能的。

结语

诚然，目前仍处于试点阶段的数字人民币未来是否会得到广泛应用，我们还不得而知，一些问题还没有得到解答。 比如手机丢了，数字钱包会不会一起丢？

例如，加密可靠吗？ 再比如是否排除一些不熟练使用手机功能的老年人等，但数字银行和数字货币始终是未来的趋势，让我们期待不久的将来。 依靠金融科技的发展，国际化才能走得更快更好。